古往今来，人人都想家财万贯，荣华富贵。可是，事与愿违，有的人会倾家荡产，甚至家破人亡。在个人和家庭债务高企之时，有必要防范倾家荡产。

现实中很多原因可以导致倾家荡产：得病导致的倾家荡产、天灾导致的倾家荡产、违法犯罪导致的倾家荡产、受到违法犯罪行为侵害导致的倾家荡产、赌博导致的倾家荡产、玩游戏导致的倾家荡产、买彩票导致的倾家荡产、炒期货导致的倾家荡产、炒股票导致的倾家荡产、集资导致的倾家荡产等等，甚至最近有扶起倒地老人导致的倾家荡产。

有的人发了横财也能导致倾家荡产，甚至家破人亡。加拿大男子杰拉德买彩票中了1000万美元的大奖。中奖后杰拉德开始了一系列令人咋舌的疯狂消费，7年之后杰拉德败光了这千万横财。2005年10月，身无分文的杰拉德在父母家中的车库内上吊自杀。有一名英国男子西斯·高夫曾经获得900万英镑乐透大奖。中奖后他辞去工作，因生活无聊而花天酒地，最终在2010年10月因为饮酒过度而死。

知道了导致倾家荡产的原因，防止倾家荡产就容易了。养成良好的生活习惯，预防得大病。购买商业保险，防止天灾人祸。做守法公民，防范法律风险。

但人总不能为防止倾家荡产，而杜绝进行经商、投资等商业活动。因噎废食要不得。停止创造财富的做法有百害而无一利。

个体工商户、合伙企业、个人独资企业对外要承担无限责任，家庭财富是个体工商户、合伙企业、个人独资企业资产的组成部分。防止倾家荡产，家庭成员应尽量避免设立个体工商户、合伙企业、个人独资企业等承担无限责任的经济组织。

设立有限责任公司和股份有限公司可以避免倾家荡产，因股东以出资额为限对公司承担责任，公司以资产为限对外承担责任。公司与家庭财富之间有一道防火墙，即使公司破产了，也与家庭财富无关。

问题是设立公司的成本高，小生意不值得设立公司。小生意恰恰与个体工商户、合伙企业、个人独资企业是配套的。

如果家庭要投资股票、基金、银行理财产品，连设立个体工商户、合伙企业、个人独资企业都是不必要的。

因此，防止倾家荡产，保障社会稳定，其根本出路在于建立个人破产保护制度。

个人破产的案例，在香港明星钟镇涛身上发生过。由于炒房子，钟镇涛无法偿清高达2.5亿港元的债务，法院宣告钟镇涛个人破产。个人破产后，被限制高消费，出门要坐公交车，不能拥有自己的坐驾。看起来很惨，但个人破产后，可避免倾家荡产，有机会轻装上阵，这辈子还有机会东山再起。

什么是个人破产保护制度？个人负债过多，全部资产不能清偿其到期债务时，由法院依法宣告其破产，对其财产进行清算和分配，并对其清算后仍不能偿还的债务进行豁免。

为什么要建立个人破产保护制度？实行个人破产有三个好处：1、债权人可以公平地获得债权清偿，所谓“欠一百不如现五十”。2、债务人可以摆脱旧债，重新获得经济上翻身的机会。3、对社会来说，债权受偿的最大化和债务人受债务困绕的最小化，可以防止倾家荡产演变为家破人亡，社会稳定得到保障。

个人破产保护制度是发达的市场经济国家和地区的基本经济制度。美国的个人破产又称为消费者破产，在美国破产法中有专门的章节对其作出规定。无论是英美法系的美国、英国、澳大利亚、香港，还是大陆法系的德国、法国、日本，个人破产都是破产法的重要内容。

金融危机期间，个人破产最频繁。据美联社的统计数据，2008年美国申请破产保护的企业和个人总数近120万，其中大多数是个人破产。美国破产研究所公布的数据显示，2010年美国消费者申报破产人数比2009年增加9%，达153万人。从破产实践角度来看，国际上个人破产案件的数量发展迅速，在整个破产案件数量比例上，个人破产占了绝大部分。

在中国，只有企业破产法，至今没有建立个人破产保护制度。每一个家庭中，子女出生、教育支出、疾病、意外伤害、父母不测都需要大笔开支，通货膨胀、失业风险无处不在。如果个人负债太多，因担保等原因间接负债，出现重大投资失误，导致家庭净资产为负数的时候，事实上个人和家庭已经破产了。

在没有个人破产保护的情况下，难免生命不息，债务不止，出现夫债妻还、父债子还的现象，发生拘禁、殴打、绑架债务人等非法讨债行为，导致有的债务人四处躲债甚至自杀，影响社会稳定。

房价涨跌会给个人或家庭带来破产风险。一个家庭八成按揭的房产，风险放大了5倍。当100万元购买的房产下跌20％，损失就是20万元即100％。房产下跌30％-50%，该房产就净负债10-30万元。如果该家庭没有其他净资产，就已经资不抵债，实际上已经破产了。

凡事预则立，不预则废。在中国发生经济衰退或金融危机之前建立个人破产保护制度，为个人破产立法，有助于提醒“月光族”、“月亏族”和“啃老族”理性消费，减少家庭负债投资，给疯狂的高利贷降温，有利于防止倾家荡产、社会动荡、经济衰退和金融危机。